男女都是31，有一小孩， 现在有点犹豫中宏的长保安康和平安的平安福，男女都有社保，其中夫妻互保豁免，这一项的保费好高。 重点是大病医疗，不需要分工、理财。 能报销门诊最好（非意外）

我43岁，太太41岁，均有社保，儿子14岁。家庭年收入12万，无债务。想每年交1.5万元左右，保障意外和重疾。请帮我们一家三口设计一份方案，谢谢！